Studieschuld telt straks minder zwaar bij krijgen hypotheek

Geplaatst op november 3, 2014

Banken hebben samen met het ministerie van Onderwijs besloten om een studieschuld minder zwaar te laten wegen bij het bepalen van de maximale hypotheek. Een belangrijk besluit, want door het nieuwe leenstelsel hebben studenten in de toekomst een hogere studieschuld. Daardoor zou het voor hen een extra hoge drempel worden bij het kopen van een eigen woning.

Als je een hypotheek aanvraagt bij de bank, wil de bank weten of je de lening terug kunt betalen. Om dit te kunnen bepalen, houdt de bank rekening met betalingen aan leningen en schulden, zoals het terugbetalen van een studielening of een ander soort krediet. Dit wordt berekend aan de hand van wegingsfactoren.

Hogere studieschuld, maar gelijke maandlasten

In het nieuwe leenstelsel, dat vanaf 1 september 2015 in gaat, verdwijnt de basisbeurs en zal iedereen moeten gaan lenen. De verwachting is dat de gemiddelde studieschuld stijgt van € 15.000 naar bijna het dubbele in het nieuwe stelsel: € 28.000. Maar tegelijkertijd krijgen studenten ook de langer de tijd om de studielening terug te betalen: in plaats van 15 jaar, krijgen ze 35 jaar de tijd. Daardoor betalen afgestudeerden ongeveer een even hoog maandbedrag aan rente en aflossing als nu, ondanks een hogere studieschuld.

Minder zwaar meegerekend

Banken gaan ook rekening houden met deze langere looptijd. De wegingsfactor van een schuld wordt daarom verlaagd van 0,75% naar 0,45%. Per saldo kunnen studenten bij een gemiddeld hogere studieschuld straks ongeveer net zoveel hypotheek krijgen als onder het huidige studiestelsel met de lagere studieschuld. Deze verlaging geldt alleen voor studieleningen die opgebouwd worden in het nieuwe leenstelsel. Deze gaat in september 2015 in. Voor ‘oude’ studieschulden blijft de wegingsfactor 0,75%.

Rekenvoorbeeld

Wat houdt dit in de praktijk in? Stel, Lisa en Niels gaan samen een woning kopen. Niels heeft gestudeerd en hij verdient € 28.000. Lisa verdient € 22.000. Bij een rente van 3,7% beïnvloedt de studieschuld de hoogte van de maximale hypotheek als volgt:

Maximale hypotheek zonder studieschuld:                           € 230.836

Maximale hypotheek met studieschuld van € 15.000:         € 206.394 (huidige regels)

Maximale hypotheek met studieschuld van € 28.000:         € 185.212 (huidige regels)

Maximale hypotheek met studieschuld van € 28.000:         € 203.462 (nieuwe regels)

Dankzij de nieuwe regels kan Niels dus toch bijna net zoveel hypotheek krijgen als in de huidige situatie, ondanks een hogere studieschuld.

In deze berekening is er vanuit gegaan dat alleen Niels gestudeerd heeft. Als Lisa ook gestudeerd zou hebben, dan valt de maximale hypotheek lager uit. Bij twee studieschulden van elk € 28.000 kunnen zij op basis van de nieuwe regels € 176.087 lenen.

Meer mogelijk

Heb je een studieschuld en ben je ook nieuwsgierig naar jouw financiële mogelijkheden om een huis te kopen? De Hypotheekshop-adviseur kan het voor je uitrekenen. Vaak is er meer mogelijk dan je denkt. En een kennismakingsgesprek is altijd voor onze rekening.

 

Maak een afspraak of loop gerust binnen bij ons aan de Molenstraat 25 in Ede!

Ruben Wateler
Erkend Hypothecair Planner
Erkend Aankoopmakelaar
De Hypotheekshop Ede
http://www.hypotheek-ede.com
http://www.huisbemiddelen.nl

0318-693499